Miten kannattaa rahoittaa auton osto?

BMW auto

Oletko ostamassa uutta autoa? Harvalla on niin hyvä taloudellinen tilanne, että voi kävellä sisään autoliikkeeseen, valita mieleisensä menopelin ja maksaa sen käteisellä. Iso osa meistä joutuu miettimään rahoitusta auton ostolle. Tässä esittelemme erilaisia tapoja auton oston rahoittamiseen.

Säästöt

Parhaassa tilanteessa sinulla on säästöjä, jotta voit ostaa auton ilman lainaa. Mieti kuitenkin hetki, ennen kuin käytät (ainakaan kaikki) säästöt auton ostamiseen. Onko sinulle tulossa muita isoja kuluja lähiaikoina? Oletko suunnitellut tekeväsi säästöilläsi jotain ihan muuta? Kauanko kestää, että saat kerättyä säästöjä paikkaamaan auton oston synnyttämän loven?

Jos säästösi ovat säästötilillä, huomaa, että nostosta voidaan periä erillinen maksu. Jos taas rahasi ovat rahastoissa tai osakkeissa, voit joutua pulittamaan nostopalkkion. Mahdollisista voitoista maksat myyntivoittoveroa. Jos rahastosi on miinuksella, ei ehkä kannata myydä osuuksia. 

Luottokortti

Ainakin käytetyn auton voi ostaa luottokortilla. Käytetyn auton saa – kunnosta ja iästä riippuen – ehkä jo tuhannella eurolla. Jos tulosi ovat tarpeeksi suuret, voi luottorajasi olla jopa 10 000 euroa, jolloin voit ostaa ihan uudenkin auton luottokortilla (ainakin lähes kokonaan).

Luottokortissa on esimerkiksi 30 päivää korotonta maksuaikaa. Tuona aikana saattaa silti syntyä kuluja, esimerkiksi tilinhoitopalkkioita.

Luottokortin todellinen vuosikorko on tyypillisesti melko kallis. Mieti siis tarkkaan, kannattaako auton ostoa rahoittaa luottokortilla. Luottokortti on hyvä idea silloin, jos tiedät saavasi kohta rahaa (esimerkiksi veronpalautuksia) – luottokortti toimii silloin korottomana siltarahoituksena.

Vakuudellinen pankkilaina

Lähes aina se halvin laina on vakuudellinen pankkilaina. Oma pankkisi ei ehkä ole kiinnostunut ottamaan autoa vakuudeksi. Tarjoa lainan vakuudeksi esimerkiksi asuntoasi tai kesämökkiäsi, vai osake- ja rahastosalkkuasi. Jos sinulla ei ole sopivia reaalivakuuksia, vertaile pankkien ja rahoituslaitosten vakuudettomia lainoja. 

Autoliikkeen tarjoama osamaksu

Autoliikkeelle ei ole mikään ongelma, vaikka sinulla ei olisi käteistä, luottokorttia tai pankkilainaa. Autoliike tarjoaa mielellään osamaksumahdollisuutta. Maksa auto osissa – sehän kuulostaa fiksulta! Tai sitten ei, sillä osamaksusopimuksissa on usein kalliit kulut. Lue sopimus huolella, ennen kuin edes harkitset allekirjoittavasi sitä.

Vakuudellinen autolaina

Autoliike tai jokin rahoituslaitos saattaa tarjota sinulle mahdollisuutta saada lainaa autoa vastaan. Silloin auto on lainan vakuutena, eikä sitä siirretä nimiisi, ennen kuin olet maksanut lainan pois kokonaan. Vakuudellista autolainaa ei välttämättä saa, jos auto on vanha ja paljon ajettu. Huomaa, että lainan korot ja kulut voivat olla paljon kalliimmat kuin vakuudellisen pankkilainan korot ja kulut. Huomaa myös se, että ulkomaille matkustaminen voi hankaloitua, jos ajopeli on rahoituslaitoksen eikä sinun nimissäsi. 

Vakuudeton kulutusluotto (kertalaina)

Netissä toimivat rahoituslaitokset ja perinteiset pankit tarjoavat myös vakuudettomia lainoja. Kertalaina on kerran tilillesi ilmestyvä summa, minkä voit käyttää haluamallasi tavalla. Tällä lainalla saat auton heti omiin nimiisi, ja voit vapaasti kilpailuttaa sen vakuutukset, vakuutussisällöt sekä erilaiset huollot ja korjaukset. Muista kilpailuttaa kulutusluotot!

Vakuudeton kulutusluotto (joustolaina)

Vakuudeton kulutusluotto – joko pankilta tai netin lainapalveluilta saatu – voi olla myös joustolaina. Joustolaina toimii samaan tapaan kuin luottokortti. Aina kun maksat velkaasi, vapautuu sinulle saman verran vapaata lainapääomaa myöhempää käyttöä varten. Korot ja kulut maksetaan vain käytössä olevasta velkasaldosta. Joustolainan ja luottokortin isoin ero on se, että joudut aina nostamaan summan käyttöösi, mikä hidastaa hieman erilaisia ostoprosesseja. Luottokorttihan on aina valmiina, jos sitä ei ole vedetty tappiin asti. Joustolainan noston voi tehdä rahoituslaitoksen verkkosivuilla tai mobiilipalvelussa. Jotkut rahoituslaitokset mahdollistavat tekstiviestinoston. Noston voi joissain tapauksissa tehdä vaikka keskellä yötä. 

Maksuhäiriömerkintäinen voi saada kunnan sosiaalista luottoa auton ostamiseen

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai olet ulosotossa, on uuden lainan saaminen hankalaa. Vain harva rahoituslaitos suostuu antamaan lainaa ylivelkaantuneelle. Jos vihreää valoa näytettäisiinkin, vaatisi se esimerkiksi kanssahakijaa, henkilötakausta tai mittavia reaalivakuuksia.

Voit kuitenkin saada omalta kunnaltasi sosiaalista luottoa auton ostamiseen, jos tarvitset autoa esimerkiksi käydäksesi töissä. Tiedustele omalta kunnaltasi, onko tällainen mahdollista.

Toinen vaihtoehto voisi olla Takuusäätiö ja sen tarjoama pienlaina.

Huomaa, että kunnan sosiaalisesta luotosta tulee merkintä luottotietoihisi. Tuo merkintä katoaa heti, kun maksat lainan pois. 

Jaa:

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on pinterest
Pinterest
Share on linkedin
LinkedIn
On Key

Viimeisimmät artikkelit

Autokauppa

Suomen myydyimmät autot 2020

Suomen myydyimmät autot 2020 Suomen myydyimmät autot 2020 selviävät vasta ensi vuoden alussa, kun päästään tutkimaan tämän vuoden ensirekisteröintitilastoja. Autokauppa on hiipunut koronapandemian takia. Jo

Lue lisää »